首发 | 中访网
责编 | 朱静怡
在金融监管趋严的大背景下，城商行的异地扩张一直面临重重限制。然而，近期江苏银行获批设立宁波分行的消息，却如同一颗投入平静湖面的石子，激起了千层浪。这一事件不仅是江苏银行自身发展的重要里程碑，也为整个城商行行业的发展带来了新的思考和启示。
5月24日，江苏银行发布公告，宣布收到《宁波金融监管局关于江苏银行股份有限公司宁波分行开业的批复》，同意该行宁波分行开业。这一消息看似普通，背后却隐藏着诸多值得关注的细节。此次江苏银行宁波分行的设立，并非传统的新设分支机构模式，而是通过收购宁波江北富民村镇银行改建而成。这种收购村镇银行改建为异地分行的案例，在业内极其罕见。
江苏银行设立宁波分行的议案其实早在去年11月就获得了该行董事会的通过。但由于该事项涉及商业保密，且需监管核准，存在实施不确定性，所以直到近日获监管批复后才得以披露。而被收购的宁波江北富民村镇银行，成立于2011年，原由盛京银行100%持股。今年2月，盛京银行将其全部1亿股股权挂牌转让，转让底价1.2亿元。截至2024年11月30日，该村镇银行总资产为2.04亿元，当年实现营业收入423.87万元。
回顾城商行的发展历程，异地扩张的限制可谓是层层递进。早在2011年4月1日武汉召开的城商行发展论坛会议上，时任原银监会主席助理阎庆民表示，将把城商行内控机制作为重点检查项目，对于内控不健全的城商行新设网点申请，将“暂停审批”，此后跨省设立分行的审批大幅收紧。2016年，原银监会副主席曹宇在城市商业银行年会上表示，从政策面上城商行不允许跨区域展业，但参与化解高风险机构的除外。2020年，《商业银行法修改建议稿》更是明确区域性商业银行经营的属地原则，规定城市商业银行、农村商业银行、村镇银行等区域性商业银行应当在住所地范围内依法开展经营活动，未经批准，不得跨区域展业 。在这样严格的监管环境下，此次江苏银行获批设立宁波分行显得尤为特殊。
与江苏银行类似，去年11月，哈尔滨银行收购重庆市酉阳融兴村镇银行，并设立哈尔滨银行重庆酉阳等三家支行。这两件事连起来看，呈现出三个显著特点。其一，两家城商行设立省外分支机构，均采用了跨省收购村镇银行的方式。以往城商行想要跨省在非省会城市设立一级分行，通常需先在省会城市设立一级分行，再在目标城市按二级分行规格报批，后续再寻机提级。如今监管许可这种跨省收购村镇行组建分支机构的模式，显然是城商行有足够理由让监管相信，此模式对化解风险、处置不良以及异地稳健经营有益。
其二，新成立的省外分支机构，均承接原村镇银行清产核资后的资产、负债和业务。如江苏银行组建的宁波分行是一级分行，将会承接原江北富民村镇银行的资产、负债、业务以及约20多名员工。这一举措不仅实现了资源的整合，也在一定程度上保障了原村镇银行业务的平稳过渡。
其三，在中小银行改革化险提速的当下，不少业界人士都在观望这两个案例，猜测是否意味着延续至少五年的城商行异地扩张禁令有所松动。不过，大部分从业人员认为，这种跨区域收购筹备分行模式不会成为惯例，仍将遵循“一事一议”的原则。监管部门在审批时肯定经过了充分考量，在当前中小银行改革化险提速的背景下，政策放开“一事一议”的口子虽可理解，但并不代表城商行跨区经营就此放开。有且只有真正能起到改革化险作用的方案，才有可能获得批复。
从江苏银行自身的发展来看，此次设立宁波分行也具有重要意义。宁波作为长三角南翼经济中心，2024年地区生产总值突破1.5万亿元，外贸进出口总额居全国前列，拥有巨大的市场潜力。江苏银行通过收购宁波江北富民村镇银行设立分行，得以快速切入宁波市场，实现跨省布局，这不仅有助于其扩大业务版图，提升市场份额，也为其在长三角地区的进一步深耕细作奠定了基础。
江苏银行上市虽晚，但在成长上毫不逊色。截至今年3月末，其总资产约4.46万亿元，与上市城商行中“老大哥”北京银行相差已不足百亿元。2024年在董事长葛仁余和行长袁军的领导下，江苏银行关键业务数据表现出色，实现营收808.15亿元，同比增长8.78%；归母净利润318.43亿元，同比增长10.76%。然而，在存贷款业务这一银行传统核心业务上，江苏银行的表现却落后于其他头部城商行，全年信贷增速10.67%，存款增速12.83%，此次设立宁波分行，或许也是江苏银行优化业务结构，提升存贷款业务竞争力的一次重要尝试。
在中小银行改革化险的大背景下，江苏银行获批设立宁波分行无疑是一次具有创新性的探索。它为化解区域性金融风险提供了新思路，也为村镇银行的市场化退出与城商行的扩张需求找到了结合点。未来，这种模式是否会被更多银行借鉴，城商行异地扩张的政策是否会进一步松动，我们拭目以待。但可以肯定的是，无论政策如何变化，银行自身的稳健经营和风险防控能力始终是发展的关键。
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