五月刚刚过半，齐鲁银行却已收到两张监管罚单。5月7日，齐鲁银行泰安分行因违反账户管理规定，被中国人民银行泰安市分行罚款45万元。
5月6日，齐鲁银行日照分行因违反规定办理结汇业务，被国家外汇管理局日照市分局罚没44.88万元。
而在更早之前的4月9日，齐鲁银行控股80%的登封齐鲁村镇银行有限责任公司因违反安全管理要求被中国人民银行河南省分行罚款1.5万。
尽管监管频频“亮剑”，齐鲁银行的业绩在2024年仍保持正增长。财报显示，2024年齐鲁银行实现营业收入124.96亿元，同比增长4.55%；实现归属于上市公司股东的净利润49.86亿元，同比增长17.77%。历年年报显示，2021年至2024年，齐鲁银行营收增速分别为28.11%、8.82%、8.03%、4.55%，连续三年出现下滑。对比来看，2024年，山东14家城商行平均营收增速为9.69%，齐鲁银行2024年营业收入增速明显低于省内同行平均水平。
与此同时，齐鲁银行净息差也在持续收窄，2021年至2024年，齐鲁银行净息差分别录得2.02%、1.96%、1.74%、1.51%。净息差下滑的情况下，齐鲁银行净利润增加主要由投资收益贡献。2024年该行非息收入分别同比增加12.7%，其中中收同比增长12.97%，主要由结算清算业务收入同比增长23.62%贡献，其他非息收入则同比增加12.55%，主要由投资收益贡献。值得注意的是，齐鲁银行的公允价值损益波动巨大。2024年，该行公允价值变动损益同比增长155.73%，但到了2025年一季度，这一数值同比减少了376.57%。这直接导致该行报告期内其他非息收入同比减少13.96%，非息收入同比减少3.97%。
在资本充足方面，2024年齐鲁银行的核心一级资本充足率为10.75%，一级资本充足率为12.93%，资本充足率为15.17%，分别较上年同期上升0.59个、0.52个百分点，下降0.21个百分点。资本结构调整初现分化趋势。
资产质量方面，报告期内，齐鲁银行公司贷款不良率较上年末下降0.40个百分点。但个人贷款不良率较上年末上升0.82个百分点，达2.00%。齐鲁银行表示，个贷不良率上升主要受宏观经济增速放缓、企业经营压力加大等因素影响，居民收入增长面临一定不确定性，部分个人客户还款能力下降。
公司治理方面，齐鲁银行2024年关键管理人员薪酬总额从上一年的1911.6万元降至1770.8万元，整体呈下降趋势。但董事长郑祖刚的税前薪酬却逆势上涨52.71万元，达到156.74万元，成为2024年A股17家上市城商行中薪酬涨幅最高的董事长。
除了董事长之外，副行长兼董秘胡金良的年薪也从137.75万元升至155.1万元。尽管如此，行长张华仍以173.35万元的年薪位居公司高管首位，只是较上一年的179.61万元有所下降。此外，包括副行长陶文喆在内的多数高管、独立董事及职工监事的薪酬也出现不同程度的缩水。
在银行业普遍降薪的大环境下，齐鲁银行董事长逆势大幅涨薪无疑引发市场对其薪酬激励机制与企业治理合理性的关注。面对外部监管趋严与内部经营挑战，齐鲁银行如何在提升合规水平、优化收入结构的同时，构建更具透明度与公信力的治理体系，将成为其能否持续稳健发展的关键所在。（内容来源|知谭商业）
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